Все новости

«Легкие деньги» и тяжкие хлопоты в замкнутом круге проблем

В оперсводки и отчеты краснокамских отдела МВД и прокуратуры в 2017-2018 годах вновь вернулись грабежи и разбои. Среди причин правоохранители называют «ухудшение криминогенной обстановки во всех регионах Российской Федерации и сложную экономическую ситуацию, повлекшую за собой сокращение доходов, безработицу и снижение платежеспособности».

Что касается грабежа «денежной» конторы на Комсомольском проспекте, 19, о чем сайт «Краснокамской звезды» уже сообщал подробно, то такое преступление в нашем городе не первое. Ранее в 2016 году молодой человек, уроженец Кизела, угрожая пистолетом, похитил у кассира организации 17 тысяч рублей. Суд приговорил грабителя к 3 годам 1 месяцу лишения свободы.

Для полноты картины стоит отметить, что нападения на офисы микрофинансовых организаций за последние два-три года участились в разы. По всей России. Так, в Калужской области полиция в 2019 году задержала женщину, плеснувшую кислотой в лицо одной из сотрудниц. В Нижнем Новгороде банда грабителей в медицинских масках терроризировала практически все подобные организации.

В Тульской области преступник зашел в офис, поинтересовался у менеджера условиями кредита, вытащил нож и потребовал деньги из кассы. В Москве из аналогичной конторы при схожих обстоятельствах похитили 10 миллионов рублей. Не отстает от «грабительского тренда» и наш любимый Пермский край - микрофинансовые организации неоднократно пытались ограбить в Лысьве, Губахе, Добрянке.

Так почему же именно краснокамское ограбление 2019 года повлекло за собой такой широкий резонанс? Из-за жестокости нападавшего? Из-за растерянности и беззащитности менеджера? И пытаются ли владельцы микрофинансовых организаций что-то изменить в работе своих структур (например, защитить работников этих маленьких офисов)? И кто в ответе за грабеж - охрана или владельцы конторы?

Чтобы увидеть проблему изнутри, мы предприняли небольшую экскурсию по городу, и только в центре - от ул. Большевистской и пр. Комсомольского до рынка - насчитали около шести организаций, которые предлагают деньги «быстро, до зарплаты». Две или три из них выглядят довольно солидно: располагаются в капитальных зданиях, где места менеджеров оборудованы хотя бы перегородкой.

Все другие находятся в пристройках-«скворечниках», где едва могут поместиться представитель организации и один или, в самом крайнем случае, два клиента.

Стандартное техоборудование конторы выглядит так: компьютер, IP-камера, которая направлена на экран монитора и окошко (если оно есть). Иногда имеется скрытый микрофон для записи происходящего. В офисах покрупнее поставлены перегородки и - о роскошь! - камеры с микрофоном. Интерьер многих организаций представляет собой предел минимализма: стол, комп, 2 стула, железный ящик.

Как признаются в социальных сетях бывшие сотрудники организаций, этот аскетизм - дань не моде, а экономии. Собственники таких структур экономят на всем: на сотрудниках, на качественной видео-технике, на охране и на аренде помещений.

Общаться с журналистом (вероятно, из-за недавнего инцидента) менеджеры и кассиры отказывались. Говорили только, что все меры, необходимые для безопасности сотрудников, у них приняты. Отвечали, как под копирку: «Да, у нас есть камеры и микрофон. Все записывается!», «Без комментариев», «У нас есть тревожная кнопка»...

Днем позднее мне удалось через знакомых выйти на 35-летнюю Светлану Д., которая на условиях анонимности рассказала о специфике работы в МФО. Около трех месяцев она проработала в одной из организаций Краснокамска, еще три - в Перми. Конечно, в первую очередь речь пошла о безопасности:

- Как правило, своего охранника в МФО нет. Все надежды - на технику: сигнальную кнопку и камеру. Логика такая: не будут, мол, люди соваться с ножом под камеры.

- Опасные моменты были, и как вы действовали?

- Моменты были, но не такие, как в Краснокамске. В случае опасности в экстренной ситуации иные наши девушки просто забывали нажать тревожную кнопку. Некоторые  нажимали ее уже после инцидентов. Все, конечно, зависит от характера человека. Но охранники приезжают быстро.

По словам бывшего менеджера, контракты МФО заключают чаще всего с вневедомственными частными охранными предприятиями. И если судить по наклейкам с символикой известных охранных организаций, охраняются офисы довольно серьезно.

Но даже за две или пять минут, которые нужны охране, чтобы доехать до места происшествия, разбушевавшийся клиент или злоумышленник успеет и ограбить, и нанести ущерб технике и, что гораздо страшнее,  жизни и здоровью менеджера. Бежать некуда, ведь многие офисы по размеру не больше кладовки. А вот грабителю затеряться в густозастроенном микрорайоне очень даже просто.

- Если честно, все эти камеры видеонаблюдения нужны не столько для безопасности сотрудника, сколько для слежки за ним, - признается Светлана. - В некоторых микрофинансовых организациях штрафуют за опоздание на одну минуту, за малое количество звонков клиентам, за то, что взял в руки телефон - посмотреть, который час.

Для справки
Институт МФО создан в России в 2010 году: 2 июля был принят закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Если в 2010 году в реестре ЦБ РФ значилось всего 271 МФО, то на 1 января 2016 года их количество превышало 4 тысячи.

Вообще, система экстренного кредитования в классическом понимании предназначена для обслуживания людей, находящихся в форс-мажорных обстоятельствах. Однако в России в МФО повалили почти все банковские отказники. Но поскольку такой тип заемщиков имеет низкие доходы, в этом сегменте финансового рынка растут проблемные активы.

Немалую роль в популярности микрокредитов играет такое понятие, как халява. Реклама, построенная на простейших для сознания формулах: «Дам деньги», «Деньги до зарплаты», «Быстрей, чем в банке» - создает в сознании людей образ денег, которые тебе дадут вот в этой «лавочке». Дадут безо всяких обязательств.

А вот требование вернуть кредит, да еще с процентом, вызывает откровенное возмущение. И как следствие - агрессию.

- В обязанности менеджера входит обзвон должников - каждый день по несколько раз! Люди не умеют рассчитывать свои риски, осуществлять финансовое планирование. Сообщаешь клиенту, что набегают проценты, просишь заплатить или продлить договор, а в ответ в 95 случаях из ста - нецензурная брань, - рассказывает Светлана.

Но чаще агрессия проявляется не по телефону.

- Как-то раз, почти перед закрытием, пришла компания пьяных мужиков. Один из них чуть ли не год назад брал у нас кредит и не вернул. Видимо, для храбрости вся компания выпила и явилась выяснять, что должнику нужно делать со своим долгом. Разговора у нас не вышло, но обошлось без рукоприкладства: я пригрозила дебоширам полицией, они поорали и ушли.

- Кто работает в МФО?

- Никаких особых навыков для трудоустройства в такую структуру не требуется, - поясняет Светлана. - Единственное - нужно уметь работать с компьютером. Начинала я здесь, в Краснокамске. За два-три дня осваиваешь программу, учишь приветствие для потенциальных клиентов, термины. Заработная плата здесь была 15 тысяч рублей в месяц, в Перми - 20. График работы сменный - 2/2, меня тогда устраивал.

- Мужчины работают менеджерами в микрофинансовых структурах?

- Да, иногда работают, но долго не задерживаются. Работа очень нервная, напряженная и связанная с кучей стрессов. Если честно, я пришла на эту должность просто «перекантоваться» после декрета. Больше ничего тогда не нашлось.

Для справки
Согласно данным сайта ГородРабот.ру, за последние 3 месяца объем вакансий в Краснокамске увеличился на 24 позиции, что указывает на рост динамики рынка труда. Средняя заработная плата - 29 тысяч рублей. Самые востребованные специальности: менеджер - 6,8%, водитель - 6,3%, продавец - 4,4%. Самая высокооплачиваемая работа - водитель такси: 42078 рублей. Токарь - 38733 рублей, инженер - 24960 рублей.

- Заемщиков иногда очень жалко, а некоторых... вот честное слово, хочется прибить. А кого-то до дрожи боишься - моя сменщица даже носила с собой талисман, чтобы все обошлось, - вспоминает Светлана. - И, кстати, получить деньги в микрофинансах на самом деле не так уж быстро и просто: у клиента требуют паспорт и номер телефона. В обязательном порядке узнаем и записываем название и адрес места работы. Если человек не работает официально - в займе ему отказывают. Далее мы составляли свое мнение о клиенте: опрятен он или нет, внушает ли доверие, в который раз берет кредит, сколько детей имеет на иждивении.

- Приличные люди обычно за микрозаймами не обращаются?

- Да нет, люди бывают всякие. Есть пожилые, есть те, у кого просто маленькая - ниже 20 тысяч рублей - зарплата. Бывало, к нам приходили люди из бизнеса: директора магазинов, фирм. Им была срочно нужна наличка. Но эти возвращали быстро и вовремя. Я работала недолго, но, по моим наблюдениям, возврат кредита без проблем - скорее исключение, чем правило.

Как минимум треть россиян, задолжавших микрофинансовым организациям, не могут с ними расплатиться. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», доля неработающих займов (с просрочкой свыше 90 дней) в кредитных портфелях МФО в третьем квартале 2018 года достигла рекордных 40,3 процента. Это около 3 миллионов кредитов на общую сумму 35,4 миллиарда рублей.

С начала года показатель вырос на 3,5 процента. Увеличение объема просроченных микрозаймов связано с общей ситуацией в сфере личных финансов населения. По данным Росстата, реальные доходы россиян за третий квартал текущего года снизились на 1,4% по сравнению с предыдущим кварталом и не изменились в годовом выражении.

Гражданин, который в 2016 году ограбил офис микрофинансовой организации в Краснокамске, также признался, что совершил преступление из-за финансовых трудностей. Нынешний, уже арестованный судом разбойник, подозреваемый в нападении на «Легкие деньги» 25 марта, также остался без денег после того, как потерял работу.

По данным Центробанка, на сегодняшний день средняя стоимость микрокредитов составляет почти 640% годовых. Но, несмотря на эти астрономические цифры, спрос на «короткие» деньги продолжает расти. Аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман объясняет это снижением реальных доходов населения. Жизнь толкает людей «в объятия» МФО для текущего потребления или для закрытия предыдущих займов.

Решить вопрос о вреде или пользе, а также безопасности микрофинансовых организаций уже не первый год пытаются на самом высшем уровне. Учитывая народное мнение о высоком проценте и росте числа нападений на микрофинансовые организации, законодатели задумались - а не запретить ли эти конторы вовсе? Однако за эту сферу бизнеса вступилась председатель ЦБ Эльвира Набиуллина:

«Если на рынке не останется микрофинансовых организаций, россияне будут обращаться к «черным кредиторам», которых Банк России не контролирует».

Для обуздания ситуации ЦБ инициировало ограничение на начисление процентов. С конца января 2019 года ставка по займам не должна быть больше 1,5% в день. А через 5 месяцев после этого максимальный размер ставки составит скромный 1% в день.

По данным мегарегулятора, в 2018 году в России действовала 2271 микрофинансовая организация. В 2016 году ЦБ исключил из реестра 1714 МФО, а всего с 2013 года - 5514 МФО. Для борьбы с ними недавно был принят закон о запрете рекламы кредиторов, не состоящих в реестре Банка России.

Совсем недавно, в марте 2019 года, депутаты ЗС Красноярского края внесли в Госдуму законопроект, который устанавливает требования к расположению микрофинансовых организаций. Разработчики документа хотят усилить безопасность МФО. Что ответят депутаты Госдумы? Поживем - увидим.

Тем временем, часть микрофинансовых организаций потихоньку уже утекает в Интернет, экономя тем самым как на офисных работниках, так и на содержании контор. Центробанк держит руку на пульсе, но его решения вряд ли обезопасят менеджеров от любителей халявы, «мстителей за отказ в кредите» и просто криминальных элементов.

Ведь скромный и стабильный процент скажется на прибылях микрофинансовых организаций, которые в ответ начнут экономить - жестче и еще раз жестче. И все это - на фоне падающих доходов и сложной экономической ситуации. Все это - на фоне проблем на рынке труда, которые толкают одних на опасную работу, а других заставляют занимать до зарплаты. Замкнутый круг...

Елена Гирко